Zdolność leasingowa małej firmy to kluczowy czynnik przy ubieganiu się o finansowanie na zakup środków trwałych. Analizując zdolność leasingową, leasingodawcy zwracają uwagę na sytuację finansową przedsiębiorstwa, jego przychody oraz historię kredytową. W tym artykule dowiesz się, co wpływa na zdolność leasingową oraz jak ją błyskawicznie podnieść, aby otrzymać korzystne oferty leasingowe.
Jakie czynniki wpływają na zdolność leasingową małej firmy?
Wszystko zaczyna się od kilku kluczowych elementów, które leasingodawcy biorą pod uwagę przy ocenie zdolności leasingowej. Oto najważniejsze z nich:
- Dochody i zyski firmy: Leasingodawcy wymagają, aby roczny dochód lub zysk był co najmniej 12-krotnością planowanej miesięcznej raty leasingowej. To oznacza, że dobrze prosperująca firma ma większe szanse na uzyskanie finansowania.
- Historia kredytowa: Negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) mogą znacząco obniżyć zdolność leasingową. Dlatego warto dbać o terminowe spłacanie zobowiązań.
- Stałość działalności: Firmy z krótką historią działalności (poniżej 12 miesięcy) mogą mieć trudności w uzyskaniu leasingu. W takich przypadkach często wymagane są dodatkowe zabezpieczenia.
- Majątek firmy: Posiadanie wartościowych aktywów, zarówno firmowych, jak i prywatnych właścicieli, pozytywnie wpływa na ocenę zdolności leasingowej.
- Wkład własny: Wyższy wkład własny (np. 20%) może zwiększyć szanse na uzyskanie leasingu, zwłaszcza w przypadku firm z niższą zdolnością leasingową.
Jak błyskawicznie podnieść zdolność leasingową?
Jeśli Twoja firma boryka się z niską zdolnością leasingową, oto kilka skutecznych sposobów na szybkie jej podniesienie:
- Poprawa historii kredytowej: Regularne spłacanie zobowiązań oraz uregulowanie zaległości w BIK to klucz do poprawy oceny zdolności leasingowej.
- Zwiększenie dochodów: Rozszerzenie działalności, pozyskiwanie nowych klientów czy zwiększenie sprzedaży może pozytywnie wpłynąć na przychody firmy.
- Zwiększenie wkładu własnego: Wyższy wkład własny pomoże zwiększyć szanse na uzyskanie leasingu, co jest szczególnie ważne w trudnych sytuacjach.
- Dodatkowe zabezpieczenia: Oferowanie dodatkowych zabezpieczeń, takich jak poręczenia czy hipoteka na nieruchomości, może zwiększyć zaufanie leasingodawcy.
- Korzystanie z usług brokerów leasingowych: Specjaliści mogą pomóc w znalezieniu odpowiedniej oferty leasingowej oraz doradzić w kwestiach formalnych.
Jakie są przykładowe firmy leasingowe dla małych firm?
W Polsce działają liczne firmy leasingowe, które oferują usługi dla małych i średnich przedsiębiorstw. Oto kilka z nich:
- PKO Leasing S.A.: Czołowy polski dostawca usług leasingowych, oferujący szeroki zakres produktów dla przedsiębiorstw.
- mLeasing S.A.: Firma specjalizująca się w leasingu dla małych i średnich przedsiębiorstw, oferująca elastyczne warunki finansowania.
- EFL Leasing S.A.: Dostawca usług leasingowych z doświadczeniem w obsłudze małych firm, oferujący różnorodne produkty finansowe.
Warto skontaktować się z tymi firmami bezpośrednio lub za pośrednictwem ich stron internetowych, aby uzyskać aktualne informacje na temat ofert oraz warunków leasingu.
Jak porównać oferty leasingowe?
Przed podjęciem decyzji warto dokładnie porównać oferty różnych dostawców. Każda firma leasingowa może mieć własne kryteria oceny zdolności leasingowej oraz różne warunki umowy. Kluczowe elementy do porównania to:
W comiesięcznym Inwestycyjnym Komentarzu Rynkowym – „Niebanalnie i nieco sentymentalnie o finansach” – Marcin Lau, Główny Analityk Phinance S.A., prowadzi Cię przez najważniejsze wydarzenia rynkowe: od akcji, przez obligacje, aż po surowce i waluty.
- Wysokość miesięcznej raty leasingowej
- Wymagany wkład własny
- Okres leasingu
- Warunki zakończenia umowy
- Dodatkowe opłaty (np. za ubezpieczenie)
Najczęściej zadawane pytania
Co to jest zdolność leasingowa?
Zdolność leasingowa to ocena możliwości przedsiębiorstwa do terminowego spłacania rat leasingowych. Analizowana jest sytuacja finansowa firmy oraz jej historia spłat.
Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania leasingu?
Wymagane dokumenty mogą różnić się w zależności od leasingodawcy, jednak zazwyczaj potrzebne są: KRS, zaświadczenia o dochodach, dane o majątku oraz dokumenty potwierdzające tożsamość właściciela.
Czy historia kredytowa ma wpływ na zdolność leasingową?
Tak, negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) mogą znacznie obniżyć zdolność leasingową. Dlatego ważne jest, aby regularnie spłacać zobowiązania.
Jak mogę poprawić swoją zdolność leasingową?
Aby poprawić zdolność leasingową, warto zwiększyć dochody, poprawić historię kredytową, zwiększyć wkład własny oraz oferować dodatkowe zabezpieczenia.
Jakie są najlepsze firmy leasingowe dla małych firm?
Do czołowych firm leasingowych dla małych firm w Polsce należą PKO Leasing S.A., mLeasing S.A. oraz EFL Leasing S.A. Warto zapoznać się z ich ofertami.
Podsumowując, zdolność leasingowa małej firmy to kluczowy element w pozyskiwaniu finansowania. Zrozumienie jej determinant oraz aktywne działania mające na celu jej poprawę, mogą znacznie zwiększyć szanse na uzyskanie wymarzonego leasingu. Sprawdź więcej informacji na blogu poleca.to oraz zapoznaj się z aktualnościami w wiadomościach lokalnych. Jeśli potrzebujesz pracy, odwiedź naszą sekcję z ofertami pracy.
